Вернуться к событиям

Ипотечные каникулы. Как воспользоваться новым законом.

07 июня 2019
%d0%af %d0%a0%d0%be%d0%bc%d0%b0%d0%bd%d1%82%d0%b8%d0%ba %284%29

Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы — это отсрочка погашения жилищного кредита (основного долга и уплаты процентов). Во время таких каникул кредитор не может взыскать заложенную квартиру или дом, а также требовать с заемщика уплаты долга по ипотеке и применять к нему иные штрафные санкции.

Люди, попавшие в сложную жизненную и финансовую ситуацию, могут приостановить или сократить выплаты по кредиту на срок до 6 месяцев.

На кого распространяется новый закон?

В законопроекте определены пять критериев трудной жизненной ситуации:

- россияне, зарегистрировавшиеся в качестве безработных;
- инвалиды I или II группы;
- временно нетрудоспособные граждане (при сроке более 2-х месяцев); 
- граждане, потерявшие кормильца;
- граждане и ИП, у которых доход упал на 30% и более.

Но при этом размер среднемесячных выплат по ипотеке должен превышать 50% от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков). Также льготы распространяются на семьи, у которых на иждивении несовершеннолетние дети или члены семьи получили инвалидность, при этом среднемесячный доход домохозяйства упал более чем на 20%, а сумма ежемесячных выплат превышает 40% от дохода.

На какие льготы можно рассчитывать?

В данном случае можно будет выбрать один из двух видов льгот — отсрочку платежей или сокращение их размера.

Максимальный срок отсрочки составляет 6 месяцев. В этот период можно не платить по основному долгу или проценты по нему.

Если заемщик желает снизить размер ежемесячных выплат, то в заявлении он должен указать сумму платежей, их срок и дату начала каникул. Свое намерение он должен подтвердить документами, подтверждающими его сложную ситуацию.

Заявление банк рассматривает в течение 5 рабочих дней. Финансовая организация не в праве просить иные документы, не прописанные в законе.

Подводные камни закона

Льготные каникулы можно будет взять только один раз в жизни в отношении одного кредита, при этом жилье должно быть единственным пригодным для проживания.

Также закон сильно ограничивает сумму ипотечного кредита: льгота будет предоставляться, если сумма кредита не превышает 15 млн руб. Действие закона будет распространено на все ипотечные договоры независимо от срока их выдачи.

Часть экспертов утверждает, что ипотечные каникулы могу нанести серьезный урон кредитной истории заемщика, что впоследствии может отрицательно сказаться на оформлении следующей ипотеки или попытке взять кредит в банке. Такому клиенту может быть отказано либо существенно снизится запрашиваемая сумма.

Как выплачивать долг после окончания каникул?

После окончания ипотечных каникул срок возврата кредита автоматически увеличивается на период отсрочки. Размер переплаты и срок по кредиту может увеличиться, так как в льготный период будут начисляться проценты по основному долгу, а основной долг не гасится. Если заемщик справится со сложной ситуацией раньше, то он вправе досрочно погасить сумму (или ее часть) кредита, чтобы сократить долг, при этом действие ипотечных каникул не будет прекращено.

Если вы оказались в сложной жизненной ситуации, то ипотечные каникулы могут оказаться хорошим подспорьем, чтобы значительно сократить финансовые расходы. Прежде чем подавать документы на оформление, ознакомьтесь со всеми пунктами закона.